NISAやiDeCoは始めた方がいいの？

「NISAってよく聞くけれど難しそう。」

「iDeCoは節税になるらしいけれどよく分からない。」

「投資は損をしそうで怖い。」

近年、テレビやインターネットでNISAやiDeCoを目にする機会が増えました。

職場や友人との会話の中でも、「NISAを始めた」「iDeCoをやっている」
　という話を聞くことがあるかもしれません。

その一方で、「自分も始めた方がいいのだろうか」と迷っている方も多いのでは
　ないでしょうか。

今回は、NISAとiDeCoについて分かりやすく解説します。

NISAとiDeCoは何が違うの？

どちらも将来に向けた資産形成制度ですが、目的が少し違います。

NISA

NISAは、「お金を増やすための制度」です。

通常、投資で利益が出ると税金がかかります。

しかしNISA口座で運用した場合は、利益に税金がかかりません。

つまり、増えた分をそのまま受け取ることができます。

iDeCo

iDeCoは、「老後資金を準備する制度」です。

掛金が所得控除の対象となり、税金の負担を軽くすることができます。

また運用益も非課税です。

ただし、原則60歳まで引き出せません。

投資は怖いもの？

「投資は怖い」と感じる方は少なくありません。

確かに、短期間で大きく利益を狙う投資にはリスクがあります。

しかし、NISAやiDeCoで多く利用されている積立投資は、毎月少しずつ長期間続ける
　方法です。

短期間で大きく儲けることではなく、時間をかけて資産を育てることを
　目的としています。

銀行預金だけでは難しい時代

以前は、銀行に預けているだけでもお金が増える時代がありました。

しかし現在は超低金利の時代です。

預金だけでは大きく増やすことは難しくなっています。

一方で、物価は少しずつ上昇しています。

つまり、お金の価値が目減りする可能性もあるのです。

そのため、預金だけではなく、資産形成を考える方が増えています。

まずは生活防衛資金を確保する

NISAやiDeCoを始める前に大切なことがあります。

それは、生活防衛資金を確保することです。

例えば、「突然の病気」「失業」「車の故障」「家電の買い替え」など、
　急な出費は誰にでも起こります。

まずは生活費の数か月分を預貯金として確保してから資産形成を
　考えましょう。

NISAが向いている人

NISAは、「将来のお金を増やしたい」「必要な時に引き出したい」
　「少額から始めたい」という方に向いています。

自由度が高く、初心者にも始めやすい制度です。

iDeCoが向いている人

iDeCoは、「老後資金を準備したい 」「節税したい 」「長期間積立できる」
　という方に向いています。

特に所得税や住民税を支払っている方は、節税効果を感じやすい制度です。

大切なのは目的を持つこと

NISAやiDeCoを始めることが目的ではありません。

大切なのは、「何のためにお金を準備するのか」です。

例えば、「老後の安心」「子どもの教育資金」「住宅購入」「旅行 」「趣味」
　などです。

目的が明確になると、必要な金額や方法も見えてきます。

HBFパートナーがお手伝いできること

HBFパートナーでできること。

　・　ライフプラン作成
　・　家計分析
　・　資産形成相談
　・　NISA活用支援
　・　iDeCo活用支援
　・　老後資金シミュレーション

お金のプロであるファイナンシャルプランナー（国家資格）が皆様の
　「将来のお金の不安」を「見える化」します。

「何となく不安」を「こうすれば安心」に変えるお手伝いをしています。

まとめ

NISAやiDeCoは、将来に向けた資産形成の有効な手段です。

しかし、大切なのは制度を利用することではなく、自分の人生設計に合った方法を
　選ぶことです。

将来のお金の不安は、見える化することで安心へ変わります。

まずは、現在地を知り、目的を明確にし、無理のない範囲で一歩を踏み出してみましょう。

HBFパートナーでは、人生の「なんとなく不安」を見える化し、安心して未来へ進むための
　お手伝いをしています。

お気軽にご相談ください。

人生のなんとなく不安を整理してみませんか？

　□ 老後資金が不安

　□ NISAやiDeCoを始めるべきか迷っている

　□ お金がなかなか貯まらない

　□ 将来の生活設計を考えたい

　□ 家計を見直したい

HBFパートナーでは、ライフプラン・資産形成・終活支援を通じて、人生の「なんとなく不安」を
　見える化し、安心して未来へ進むためのサポートを行っています。

【お問い合わせはこちら】

初回無料相談